Si parla molto di consulenza e, forse, chi
opera sul settore da anni, l’ha sempre fatta.
opera sul settore da anni, l’ha sempre fatta.
Il mondo sta cambiando ed è corretto un
adeguamento del sistema, degli investitori, degli operatori ed anche dei mass
media.
adeguamento del sistema, degli investitori, degli operatori ed anche dei mass
media.
E’ un passaggio obbligato verso un
adeguamento non più con la “vendita” o collocamento di
soluzioni ma verso una corretta pianificazione degli investimenti.
adeguamento non più con la “vendita” o collocamento di
soluzioni ma verso una corretta pianificazione degli investimenti.
Le domande più semplici vengono
dimenticate: Perchè risparmio? A che cosa mi servono le somme accantonate?
dimenticate: Perchè risparmio? A che cosa mi servono le somme accantonate?
Incominciamo a domandarci quanto sarà la
nostra pensione o quanto ci servirà per vivere tra 10/15/20 anni. Quanto
costerà un corso universitario o una scuola privata?
nostra pensione o quanto ci servirà per vivere tra 10/15/20 anni. Quanto
costerà un corso universitario o una scuola privata?
I continui confronti tra bot,
immobili, fondi e sicav non servono a nulla, se non a creare ancora più
confusione. Ancora, meglio una sicav o un etf?
immobili, fondi e sicav non servono a nulla, se non a creare ancora più
confusione. Ancora, meglio una sicav o un etf?
Innanzitutto, che cosa cerca un
investitore?
investitore?
Penso trasparenza, semplicità, correttezza
ed una ed una persona preparata; meglio se certificata.
ed una ed una persona preparata; meglio se certificata.
La
soluzione migliore (prodotto) non esiste, come non esiste quella senza costi.
soluzione migliore (prodotto) non esiste, come non esiste quella senza costi.
Parlare di consulenza, come sta
succedendo, con sistemi che attraggono un vasto pubblico non è una consulenza “personalizzata”, come definita dalla Mifid.
succedendo, con sistemi che attraggono un vasto pubblico non è una consulenza “personalizzata”, come definita dalla Mifid.
La
norma esplicita, precisamente, di “raccomandazioni personalizzate” e tali
devono essere.
norma esplicita, precisamente, di “raccomandazioni personalizzate” e tali
devono essere.
Affermazioni gratuite e generalistiche su
prodotti specifici non servono a nulla.
prodotti specifici non servono a nulla.
La recente indagine pubblicata dalla
Consob ed effettuata dalla società Eurisko, già menzionata sul blog, deve
essere ben interpretata non solo nei numeri.
Consob ed effettuata dalla società Eurisko, già menzionata sul blog, deve
essere ben interpretata non solo nei numeri.
Uno dei punti evidenzia, che l’investitore
non percepisce quando riceve consulenza.
non percepisce quando riceve consulenza.
Innanzitutto,
la consulenza non è un prodotto, non è un numero, non è performance, non è
asset allocation.
la consulenza non è un prodotto, non è un numero, non è performance, non è
asset allocation.
Che cos’è allora la consulenza?
La consulenza è un insieme di aspetti:
fiscalità degli investimenti, un metodo per raggiungere degli obiettivi,
pianificare obiettivi ed esigenze, analizzare gli aspetti macroeconomici,
trovare delle soluzioni, analizzare come comperare una abitazione, scegliere un
etf od una sicav, perché utilizzo una polizza o qualsiasi altro investimento e
tanto altro ancora.
fiscalità degli investimenti, un metodo per raggiungere degli obiettivi,
pianificare obiettivi ed esigenze, analizzare gli aspetti macroeconomici,
trovare delle soluzioni, analizzare come comperare una abitazione, scegliere un
etf od una sicav, perché utilizzo una polizza o qualsiasi altro investimento e
tanto altro ancora.
Consulenza è analisi degli investimenti
effettuati nel tempo, e, come succede per qualsiasi cosa, è anche manutenzione.
effettuati nel tempo, e, come succede per qualsiasi cosa, è anche manutenzione.
Non si tratta più di collocare un prodotto
ed aspettare la scadenza per valutare come andrà a finire.
ed aspettare la scadenza per valutare come andrà a finire.
Ogni risparmiatore ha esigenze diverse,
una storia diversa e in tale maniera si deve intendere la questione.
una storia diversa e in tale maniera si deve intendere la questione.
Purtroppo, e qui mi rifaccio all’indagine
della Consob/Eurisko, il mercato è ancora focalizzato sulle banche tradizionali
che, molto spesso, si celano dietro una consulenza che è solo appannaggio di
prodotti e, spesso, di raccolta diretta.
della Consob/Eurisko, il mercato è ancora focalizzato sulle banche tradizionali
che, molto spesso, si celano dietro una consulenza che è solo appannaggio di
prodotti e, spesso, di raccolta diretta.
Qui non si tratta di essere il “migliore”
ma di dare consigli adeguati ed
appropriati, come stabilito dalla Mifid che viene spesso dimenticata e
criticata.
ma di dare consigli adeguati ed
appropriati, come stabilito dalla Mifid che viene spesso dimenticata e
criticata.
Si tratta, anche, di valutare “il rischio”
dei propri investimenti e la corretta diversificazione.
dei propri investimenti e la corretta diversificazione.
L’investitore è frastornato dalle mille
perdite, dai tanti bond in default, ed ha difficoltà ad apprezzare ma,
soprattutto, a distinguere queste “nuove” figure professionali.
perdite, dai tanti bond in default, ed ha difficoltà ad apprezzare ma,
soprattutto, a distinguere queste “nuove” figure professionali.
Ricordatevi che ogni decisione non presa, ogni
ritardo, è un danno per i vostri risparmi; esistono opportunità tutti i giorni
basta saperle cogliere.
ritardo, è un danno per i vostri risparmi; esistono opportunità tutti i giorni
basta saperle cogliere.
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