Pianificazione questa sconosciuta

Alberto

L’impatto a lungo termine

La differenza tra il ritiro $ 50.000 e $ 40.000 di un portafoglio del valore di un milione dollari può sembrare piccolo, ma col tempo si può avere un grande impatto sul vostro portafoglio se destinato a durare per tutta la pensione.
Il grafico qui sotto mostra gli effetti dei piccoli cambiamenti dei tassi di recesso per un portafoglio di un milione di dollari nel periodo di 30 anni a partire da 31 dicembre 1972, prima di un grande calo del mercato.

Fonte: BlackRock

DISCLAIMER

Il presente documento ha esclusivamente finalita’ informative e non puo’ essere riprodotto, distribuito, direttamente o indirettamente, a terzi, ne’ pubblicato, in tutto o in parte, per qualsiasi finalita’.
Questo documento non costituisce proposta di consulenza, ne’ intende sollecitare la compravendita di titoli o attivita’ finanziarie di qualsiasi tipo. Si certifica che le opinioni espresse nel presente documento sono personali dell’autore e che nessuna diretta o indiretta ricompensa e’ stata, ne’ verra’ ricevuta a seguito delle suddette opinioni espresse. Le notizie e i dati utilizzati nel presente documento, provengono da informazioni fornite dalle societa’ citate e/o da altra documentazione di pubblico dominio. L’autore non risponde dell’accuratezza, completezza, precisione e imparzialita’ di tali dati e notizie.

Le ultime aste

Alberto
Investire i propri risparmi in sicurezza diventa sempre più difficile. 
L’ultima asta evidenzia tassi sui Btp molto bassi che nessuno si ricorda. La diversificazione diventa sempre più importante. 
Precisiamo che diversificare non significa spalmare il proprio capitale su diverse obbligazioni o strumenti finanziari. Ecco l’importanza della correlazione fra gli strumenti scelti e proposti dal consulente. 
Se si cerca, comunque, la certezza del rendimento possiamo consigliare le polizze rivalutabili, facendo attenzione alle spese di caricamento, che riescono a garantire un rendimento doppio al btp a 5 anni.
Per maggiori informazioni potete contattarmi. 

Fonte: Il Sole 24 Ore

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Come investire per avere reddito?

Alberto
Le ultime aste evidenziano tassi molto bassi nella fascia 3/7 anni. Per ottenere un rendimento discreto si devono acquistare titoli con una scadenza tra i 15 e 30 anni. Come ottenere, allora, un rendimento nel 2015? La domanda non è di facile risposta ma nemmeno impossibile. Le previsioni, ricordiamoci, sono spesso disattese; un mix di adeguate soluzioni può aiutarci a raggiungere gli obiettivi.  

Fonte: Il Sole 24 Ore

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Quanto hanno reso i fondi pensione?

Alberto
La tabella sottostante mostra l’andamento dei fondi pensione di categoria. Tralasciando il rendimento al 30/6 u.s. quello composto a 5 anni è in tutti i casi positivo. Purtroppo, sulla questione previdenza esiste ancora molta diffidenza e scarsa conoscenza dei benefici.  

Fonte: Il Sole 24 Ore

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12 domande da porsi prima di andare in pensione

Alberto

Quando l’abitudine soccombe alla logica della convenienza.

Alberto
Quando l’abitudine soccombe alla logica della convenienza.

Detenere
uno strumento di investimento remunerativo e “sicuro” non è dei giorni nostri.
Eppure
qualche strumento garantisce ancora il rendimento del 3% e una volatilità
pressochè inesistente.

Sto parlando
delle polizze Ramo I, conosciute anche come gestioni separate assicurative o
polizze rivalutabili.
Chi
ha avuto l’accortezza di sottoscriverle, negli anni passati, quando sicuramente
i tassi erano ben superiori forse non pensavano a quello che si sta verificando
oggi.
Non
solo negli anni hanno visto il loro investimento crescere senza scossoni di
qualsiasi tipo, ma oggi hanno dei rendimenti minimi garantiti che troverebbero
solo su investimenti di una durata superiore ai 10 anni.
Chi
le aveva e, nel tempo, le ha svincolate chiedono se esistono ancora.
In
effetti le polizze Ramo I esistono e sono ben gettonate da molti investitori;
purtroppo, in molti casi non garantiscono più il tasso minimo. C’è da dire che
il rendimento rimane ancora molto interessante 
e, dal di sopra di molti titoli di Stato a breve termine.
Ma
la logica, per chi le detiene, sta nel fatto che, pur conoscendo e apprezzando
l’investimento, altre disponibilità vengono convogliate in forme molto meno
remunerative sia al netto che al lordo delle nuove aliquote.
L’abitudine
al classico sportello bancario, ora non più nelle immediate vicinanze come una
volta, rimane la soluzione più gettonata.
Un
tempo si chiedeva a tutti gli sportelli l’offerta di un tasso per operazioni di
breve termine (pronti contro termine) alla ricerca del rendimento migliore.
Allora i rendimenti erano sicuramente molto più alti, e si trasferivano le
somme da una banca all’altra.
Ma
oggi con i Bot allo 0,30% circa e i Btp triennali intorno allo 0,60% ottenere
un 3% potrebbe far fare i salti mortali al risparmiatore. Purtroppo,
è spesso abbagliato da pregiudizi e abitudini che non gli permettono né di
ottimizzare i rendimenti tantomeno gli aspetti fiscali.
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