Autore: Alberto

Che cosa succede?

Alberto
I listini di questi ultimi giorni sembrano aver ingranato la retromarcia. La causa maggiore sembra sia dovuta al rallentamento della Cina. Ho selezionato due infografiche che possiamo analizzare e anche avere degli spunti operativi per non farci prendere dal panico. 



Fonte: Corriere della Sera

Fonte: Il Sole 24 Ore

Gestiti o fai da te?

Alberto
L’articolo evidenzia la difficoltà, per il trader,  di perseguire risultati positivi nel tempo. Giusto o falso che sia il consiglio che posso dare, se proprio vogliamo farlo, è rendere disponibili per questa iniziativa solo una piccola parte dei propri risparmi.

Fonte: Il Sole24 Ore

Pianificazione fiscale

Alberto
Russell Financial Professional Outlook è un sondaggio tra consulenti finanziari con approfondimenti su temi di rilevanza per le loro imprese e l’industria. Nell’ultimo sondaggio, Russell ha raccolto le opinioni dei 295 promotori finanziari di 194 aziende di consulenza nazionali, regionali e indipendenti in tutto il paese.
L’incidenza del fisco sugli investimenti

Nelle nostre discussioni con i consulenti, c’è molta resistenza sugli aspetti fiscali. Si consideri che il fondo azionario americano medio comune (compresi i prodotti attivi e passivi) sacrifica l’1,2% * ogni anno per le tasse. In un mondo di rendimenti bassi l’incidenza può aumentare.
Considerato che non tutti i risparmi sono gestiti dallo stesso Advisor, diventa importante saper gestire le risorse con una attenzione particolare al sistema fiscale vigente. I risparmiatori stanno incominciando a prestare attenzione a questo problema, ma non risulta facile.
E in italia, dove la cultura finanziaria ma anche la consulenza stenta a decollare, è pronto il risparmiatore a parlare di pianificazione fiscale?
Parliamone.
* Morningstar US Equity Mutual Fund / ETF





Fonte: Russel Investment Us




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Le ragioni per cui i risparmiatori over 55 in UK non vogliono consigli finanziari.

Alberto

Un’indagine condotta nel Regno Unito, ha evidenziato che appena uno su cinque, over 55 anni – e solo il 13% degli uomini – sono disposti a pagare per la consulenza finanziaria.

Nonostante sia prossimo l’accesso ai risparmi di una vita, una volta raggiunti i 55 anni, la maggior parte, non cerca un aiuto professionale su cosa fare finanziariamente, secondo un sondaggio condotto da un sito web inglese.
Quando è stato chiesto perché non avrebbero pagato un consulente finanziario, la stragrande maggioranza – 59% – ha detto che non ne sente il bisogno.
Più preoccupante per il settore della consulenza finanziaria, il 28% ha evidenziato che la consulenza sia uno spreco di denaro, e una donna su dieci, ha dichiarato di sentirsi intimidito dai consulenti.
Nonostante la loro riluttanza a pagare, per la consulenza finanziaria, solo uno su tre degli intervistati ha ammesso di comprendere appieno le implicazioni fiscali e che potrebbero avere una perdita finanziaria.
La ricerca è stata condotta nel Regno Unito dal 26 al 29 giugno 2015 tra 669 pensionati over 55 anni.
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Quanto emerge fa riflettere ma ci impone di affrontare una ulteriore sfida per migliorare il nostro servizio.
La consulenza a pagamento in Italia stenta a decollare, ma nel Regno Unito, già da gennaio del 2013, è in vigore la Retail Distribution Review, una normativa sulla consulenza finanziaria. 
La riforma prevede che gli intermediari che prestano consulenza agli investitori privati siano remunerati esclusivamente dai clienti con parcelle e non dalle case prodotto con commissioni. Inoltre, ogni intermediario è tenuto a dichiarare ai propri clienti se opera come independent o come restricted advisor: nel primo caso i consulenti devono essere in grado di proporre soluzioni scegliendo tra tutti i prodotti disponibili, mentre i restricted advisors potranno limitarsi a un universo più piccolo, operando però sempre nell’interesse del cliente e facendosi in ogni caso pagare con una parcella.

E, intanto, attendiamo la Mifid 2.

Fonte indagine: ProfessionalAdviser
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Istruzione e lavoro

Alberto
Questo grafico mostra il valore dell’istruzione sull’occupazione e il potenziale degli utili a lungo termine per un individuo. Le persone con più di istruzione tendono a sperimentare tassi più bassi di disoccupazione e retribuzione media annua più elevati.
Sarà così anche in Italia?

Tratto da Guide to the Market Us – JpMorgan

Vivere insieme senza vincoli di matrimonio

Alberto

Più di 16 milioni di americani vivono insieme senza essere sposati.

Queste coppie non sposate non godono, come nel nostro Paese, dei benefici di leggi che proteggono o che definiscono i diritti finanziari e giuridici e le responsabilità dei coniugi.
Sheryl Garrett e Debra Neiman, sono gli autori di denaro senza Matrimonio: La guida della coppia non sposata e la loro sicurezza finanziaria.
Anche in Italia sono molte le coppie che vivono assieme, senza essere sposate. 
Far conoscere gli strumenti per la tutela reciproca e il trasferimento della ricchezza alla persona cara diventa un valore aggiunto che il consulente può offrire alla propria clientela.
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L’importanza di stare investiti – market timing

Alberto
Un investitore che ha “saltato” le 10 migliori performance del mercato (rappresentato dal Russell 1000®Index) nel corso degli ultimi 10 anni, avrebbe ricevuto un ritorno inferiore del 50% rispetto ad un investitore che fosse stato sempre investito.

Per essere onesti vorremmo perdere i 10 giorni peggiori, e rimanere investiti nei 10 giorni migliori.
Se estendiamo il numero di giorni persi a 20, 30 e anche 40, la differenza è impressionante (vedi infografica). 
E ‘interessante il fatto che 6 dei 10 “migliori” giorni si sono verificati durante il periodo di 2 mesi dalla metà di ottobre 2008 fino a metà dicembre 2008; 7 dei 10 giorni “peggiori” si sono verificati durante lo stesso periodo di tempo.
Che cosa vogliamo spiegare con questa analisi (certamente non vogliamo ricordare l’estrema volatilità di quel periodo)? 
Conoscere quando uscire e rientrare nel mercato è difficile. 
Uscire subito dopo un giorno “peggiore”, potrebbe non permettere di recuperare velocemente un giorno “migliore”.
Nella mia esperienza, è davvero difficile prendere entrambe le decisioni in modo corretto e in maniera costante.
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Quale tassazione paghi sui tuoi investimenti?

Alberto

Un sondaggio rileva che il 37% del patrimonio netto delle imposte sui risparmi non è gestita dal consulenti

Il 53 per cento dei consulenti finanziari americani, in un recente sondaggio, ha detto che i loro clienti avevano pagato più tasse nel 2014 rispetto all’anno precedente.
Allo stesso tempo, le conversazioni consulente-cliente su strategie fiscali sono diminuite lo scorso anno, secondo questa indagine.
Solo il 27% dei consulenti ha detto che attualmente vengono incoraggiati i clienti ad utilizzare strategie fiscali differite, nei loro portafogli di investimento.
“In questo momento, molti clienti non apprezzano le ritenute sugli investimenti soprattutto per i bassi rendimenti”.
“Un approccio fiscale,  è un modo significativo per i consulenti di offrire valore aggiunto, non solo per i propri clienti, ma anche per le loro attività.”
Nel nostro Paese, del resto, molti risparmiatori ancora non si avvalgono di un consulente.
Se cercate risposte a queste preoccupazioni e volete valutarne i potenziali vantaggi di un approccio fiscale “gestito”, che possono utilizzare la volatilità del mercato e compensare le perdite con le plusvalenze, ma anche una gestione accorta sulla fiscalità degli investimenti, potete contattarmi.

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I vostri clienti chiedono se è troppo tardi per investire?

Alberto1 Comment
Se stai per rispondere alla domanda da parte del cliente apprensivo e preoccupato per i ribassi del mercato, oppure perchè crede che sia troppo tardi per investire, si deve parlare loro di Alan Greenspan, ex Presidente della Fed. 
Non era molto bravo a cronometrare i mercati. 
Quindi, se anche l’economista al top della nazione non può farlo bene, che cosa possiamo dire di noi?
Probabilmente dovremmo avere un piano di investimenti, un portafoglio ben diversificato e degli obiettivi ben determinati. 
Se fosse così, potremmo spegnere la televisione per il resto dell’estate.