Il 2013 è iniziato da pochi
giorni, la borsa americana tenta i nuovi massimi storici, e gli economisti
“sfornano” le loro previsioni per il nuovo anno.

In questi giorni, poi, nel Regno
Unito, è entrata in vigore una normativa rivoluzionaria sotto il nome di Retail
Distribution Review (RDR).

La misura è stata voluta dalla
Fsa (Financial Services Authority – la corrispondente Consob) allo scopo di
allineare meglio gli interessi dei risparmiatori con quelli dei consulenti.

Dai primi sondaggi, sembra che la
RDR si rivelerebbe un mezzo fiasco; solo due società, tra i primi dieci gruppi
di consulenza inglesi, hanno adottato l’etichetta di “Indipendent”.

Il mondo della consulenza trova
anche nel nostro paese diversi ostacoli, incominciando dall’albo.

Tuttavia, credo che il risultato di una formazione seria e continuativa
possa essere il miglior deterrente a chi presta una consulenza di bassa qualità
o paventata tale.

Sull’Espresso di questi giorni,
parlando di banche, si legge:  “L’ultima
trovata è la mini filiale. Spazi ridotti all’osso, così si risparmia
sull’affitto, e due soli dipendenti a disposizione della clientela. Poi c’è il terminalista, un tipo che ha passato la
vita al computer per inserire ordini e bonifici, destinato a trasformarsi in
consulente assicurativo o finanziario al termine di un minicorso”.

Intanto, c’è ancora chi pensa al
“fai da te” e, almeno nella mia esperienza, si ritrova pesanti perdite anche
nel 2012.

 “Gambler”,  “Moqul”, attenti il mondo è cambiato e sta
cambiando velocemente.

Fare previsioni è sempre stato
difficile, come il lancio di una moneta: testa o croce.

Possiamo farci aiutare dalla
statistica, ma sono dei calcoli di probabilità.

Che cosa fare allora?

Una parola corre fra tutti gli
advisor: flessibilità.

Come approcciare, allora, il
2013? Quali sono le idee migliori?

Diffidiamo innanzitutto di chi
pensa di avere la verità in tasca, valutiamo quali sono le nostre esigenze, i
nostri bisogni e i nostri obiettivi; non cerchiamo solo il rendimento.

Consiglio di posizionare il vostro
investimento in maniera correttamente diversificata, con una valutazione della
correlazione degli strumenti finanziari.

Evitiamo investimenti poco
liquidi e poco trasparenti, soprattutto di tipo obbligazionario.

Domandiamo il curriculum al Vostro
consulente, la sua esperienza professionale, i crediti formativi maturati; sarà
un primo passo verso una consulenza più efficace.

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